هل البنك ملزم بجدولة القرض العقاري؟
هل البنك ملزم بجدولة القرض العقاري؟ وما هو بيان مؤسسة النقد بشأن تعليمات إعادة جدولة التمويل العقاري؟ حيث يوجد العديد من الأفراد الذي يتعرضون إلى تعثر وأزمات مالية تمنعهم من تسديد الأقساط الشهرية الخاصة بالقروض في المواعيد المقررة، الأمر الذي جعل البنوك توفر خدمة إعادة الجدولة للقرض العقاري، حيث نعرض مدة إلزام البنك بجدولة القرض العقاري فيما يلي.
هل البنك ملزم بجدولة القرض العقاري
جدولة القروض العقارية في البنوك من أهم الخدمات المميزة التي تمنح إلى العملاء في التعثر في تسديد قيمة القرض التي تم الاتفاق عليها في العقد بين كل من العميل وإدارة البنك.
إقرأ ايضاً:عبارات تهنئة لليوم الوطني السعودي 94 جميع اسعار وعروض باقات فودافون قطر مكافأة الانتقال 16% من الراتب الأساسي!! عبدالرحمن العيبان يكشف التفاصيلمتوسطة الأجل.. سندات دولية مطلقة من شركة أرامكو بقيمة تزيد عن 5 مليارات دولار
تجدر الإشارة إلى وزارة الإسكان في المملكة العربية السعودية منحت العملاء خدمة نقل المديونية التي تخص القروض العقارية إلى البنك الذي يتعامل معه العميل، في تلك الحالة إذا كان العميل مستوفيًا الشروط التي تخص جدولة القرض العقاري فوقتها البنك ملزم بجدولة القرض ووضع بنود جديدة.
بيان مؤسسة النقد بشأن تعليمات إعادة جدولة التمويل العقاري
ما زلنا في حديثنا عن هل البنك ملزم بجدولة القرض العقاري، حيث إن مؤسسة النقد السعودي وضعت العديد من الأمور التي تتعلق بإعادة جدولة القروض العقارية والتي تتمثل في الآتي:
- يجب الالتزام بعرض الخيارات المتاحة لإعادة الجدولة بصورة مختصرة وسهلة الفهم.
- في حالة الاتفاق على عقود التمويل العقاري ذات كلفة الأجل الثابتة لا بد من الالتزام بعدم تغيير تكلفة الأجل الذي تم التعاقد عليه إلى نهاية مدة التمويل بعد إعادة الجدولة.
- في حالة عقود التمويل العقاري ذات تكلفة الأجل المتغيرة يتم الالتزام باستخدام تكلفة الأجل التي كانت تحتسب وقت صدور التعليمات مع توضيح تاريخ إعادة التقييم القادم للعميل والتواريخ التي تليها حسب أحكام عقد التمويل.
- يمدد العمل بالأحكام إلى نهاية مدة التمويل بعد إعادة الجدولة.
- احترام عدم احتساب أي رسوم أو مصاريف إضافية.
- ألا يتم تقليص الخدمات والمميزات التي كان يحصل عليها العميل قبل إعادة الجدولة مثل التغطية التأمينية وقت الحصول على القرض من قبل كل البنوك.
- يجوز بموافقة العميل تقديم خيار إعادة الجدولة بأقساط متزايدة ويكون ذلك لمن تشملهم هذه التعليمات فقط مع مراعاة تحديد الأقساط بما يتناسب بشكل واقعي مع الوضع المستقبلي المتوقع للعميل.
- ألا يزيد عمر العميل عند تاريخ سداد القسط النهائي بعد إعادة الجدولة ما تم الاتفاق عليه في عقد التمويل الأساسي أو 65سنة ميلادية.
- توثق وتحفظ المستندات والوثائق التي تم بناءً عليها حصول العميل على إعادة الجدولة.
- تحديد نسبة القسط من الدخل الشهري الجديد بحيث لا تزيد النسبة المحددة عند منح التمويل.
- يجوز موافقة العميل الذي لا توجد لديه التزامات ائتمانية أخرى لدى أي ممول آخر من البنوك أو شركات التمويل.
- لا بد من تحديد النسبة لمستويات تتناسب مع ظروف العميل والتزاماته المالية مع الأخذ في الاعتبار بسياسات الائتمان الداخلية وإجراءات حماية العملاء.
شروط إعادة جدولة القروض العقارية
استكمالًا للحديث عن هل البنك ملزم بجدولة القرض العقاري، سوف نعرض بعض الشروط التي يجب الالتزام بها لكي يحق للعميل إجراء إعادة جدولة القرض والتي تتضح في الآتي:
- يجب أن يكون الطلب قبل 3 أعوام من موعد السداد.
- أن يوفر العديد من الضمانات المالية.
- يشترط أن يكون لصاحب الطلب دخل شهري ثابت.
- يجب أن يكون تم سداد ما لا يقل عن 25% من قيمة القرض.
- ألا تزيد نسبة الخصم على الجدولة عن 33%.
ضوابط جدولة القرض العقاري
في إطار الحديث عن هل البنك ملزم بجدولة القرض العقاري، فلا بد من الحديث عن أن هناك بعض الضوابط التي يجب أن تتوافر في حالة إعادة جدولة القرض العقاري والتي تتمثل في الآتي:
- عقود الرهن العقاري المحدد المدة: أن يلتزم صاحب الطلب بعدم تغيير التكلفة الخاصة بفترة العقد حتى نهاية مدته المنصوص المتفق عليها في التمويل، بعد أن تعاد الجدولة.
- عقود التمويل العقاري بتكلفة متغيرة: يشترط عدم تغيير تكلفة فترة سريان العقد حتى نهاية المدة التي تم تحديدها للتمويل بعد إعادة الجدولة، مع تحديد التاريخ القادم الذي سيتم فيه التقييم وتسلسل التواريخ حسب التمويل.
هل يحق للبنك رفض إعادة الجدولة
في بعض الأحيان قد يقابل طلب إعادة الجدولة بالرفض من قبل البنك فلكل بنك مجموعة من الشروط التي يلزم أن تتوافر في العميل، وبالتالي يتمكن من الاستفادة من الخدمة فعلى سبيل المثال البنك الأهلي يرفض الطلب في حالة إذا ثبت أن العميل يرغب في شراء الأشياء غير مهمة.
طرق التواصل مع البنك المركزي السعودي
للتعرف على مزيد من التفاصيل التي تتعلق بسؤال هل البنك ملزم بجدولة القرض العقاري، يمكن التواصل مع البنك للاستفسار عن الأمور التي تتلق بجدولة القرض، وذلك من خلال الطرق التالية:
- الاتصال على الرقم الموحد 6666 125 800
- يمكن التواصل من خلال الفاكس على الرقم 4662746 011
البنك يحق له تنفيذ طلب إعادة جدولة القرض العقاري في حالة إذا كان العميل مطابق للشروط الخاصة بالأمر وفق البيان الصادر من مؤسسة النقد السعودي.